Una de las herramientas que tenemos como usuarios para evitar llegar a litigios innecesarios son los seguros. Tener una vivienda o un vehículo asegurados facilita que se solucionen muchos incidentes de manera rápida y sencilla.

Sin embargo, la falta de seguros o el tenerlos desactualizados también puede terminar siendo una fuente de conflicto cuando ocurren siniestros o incidentes. Que una de las partes no tenga todo en orden supone un problema grave para todos los implicados. Pero, ¿qué obligaciones tenemos en cuanto a los seguros?

¿Existen los seguros obligatorios en España?

En España existen hasta 600 actividades en las que se pueden exigir todo tipo de seguros. En resumen, es obligatorio siempre y cuando la actividad pueda poner en riesgo directo o concreto la salud o integridad de las personas. Y hay que tener en cuenta que “salud” es un término amplio que incluye todo tipo de aspectos: salud física, mental, financiera, etc.

Para que un seguro sea obligatorio debe venir así estipulado mediante ley, previa consulta a la Dirección General de Seguros.

También es importante conocer que las sanciones por no tener seguro cuando es obligatorio, van de los 1000€ a los 20000€, un riesgo alto incluso teniendo en cuenta solo el aspecto económico.

Seguros obligatorios por ley

Como hemos adelantado, se contempla la obligatoriedad de los seguros hasta en 600 casos diferentes, por lo que vamos a hablar solo de aquellos casos más comunes y que afectan a la gran mayoría de las personas.

Por ejemplo, es obligatorio el seguro de los coches, ya que su conducción puede afectar a la salud de las personas en el caso de sufrir un accidente. Sin embargo, en contra de lo que suelen pensar muchas personas, los seguros de la vivienda no son obligatorios como norma general. Pasan a formar parte de esta categoría las viviendas con hipoteca, ya que la entidad que facilita la hipoteca debe estar protegida en esta transacción (y eso lo consiguen los seguros del hogar).

También hay que tener claro que cualquier acto empresarial que se lleve a cabo debe cumplir con sus seguros, como el de responsabilidad civil, o cualquiera específico que tenga que ver con la actividad en sí.

Otro seguro obligatorio que es bastante conocido por todos es el seguro para animales potencialmente peligrosos. De esta manera se protege a las personas de cualquier accidente que pueda provocar el animal.

El Seguro Obligatorio de Viajeros supone que las empresas transportistas, conductores del vehículo y terceros asuman la responsabilidad civil que se les puede atribuir por daños a viajeros en caso de accidente, siempre que este se produzca durante la utilización del medio de transporte.

El seguro protege las lesiones corporales que sufran los viajeros a consecuencia directa de un choque, vuelco, alcance, salida de vía o calzada, rotura, explosión, incendio, reacción, golpe exterior o cualquier otra avería o anormalidad que afecte o proceda del vehículo. En estas se incluyen también los accidentes que se puedan producir justo en el momento en el que el viajero entra o sale del vehículo por los lugares indicados para ello, o los que puedan ocurrir durante la entrega o recuperación del equipaje. Por lo tanto, si un pasajero tropieza en la escalera al salir del autobús, estaría cubierto por el Seguro Obligatorio de Viajeros.

En definitiva, los seguros obligatorios más populares son:

• seguro de daños sobre cualquier bien hipotecado
• seguro de responsabilidad civil para embarcaciones de recreo o deportivas y motos acuáticas
• seguro deportivo en caso de deportistas federados
• seguro de responsabilidad civil profesional en determinadas profesiones y actividades
• seguros para drones
• seguro de vida o accidentes definidos como obligatorios en los convenios colectivos
• seguro de responsabilidad civil para hacer un ensayo clínico con medicamentos
• seguro de responsabilidad civil medioambiental
• seguro de responsabilidad civil para las empresas instaladoras y de prestación de mantenimiento de ascensores
• seguro de responsabilidad civil por daños nucleares
• seguro de responsabilidad civil derivada de la actividad de producción y gestión de residuos tóxicos y peligrosos
• seguro de responsabilidad civil de corredores de seguros
• seguro de responsabilidad civil de las agencias de viajes
• seguro de responsabilidad civil para promotores de festejos taurinos
• seguro de responsabilidad civil a los promotores de espectáculos pirotécnicos

Y tú, ¿cumples con todas las obligaciones en términos de seguros

Muchas personas al casarse se olvidan de las posibles consecuencias al contraer matrimonio, ya sea por falta de conocimiento o por tener la cabeza en otro sitio. Antes de que sea demasiado tarde, queremos señalar la importancia de hacer un acuerdo prematrimonial y qué implica esto.

Hay otras muchas parejas que sí lo tienen claro y antes de casarse firman un acuerdo prematrimonial o prenupcial. En palabras sencillas, esto es un documento que establece y clarifica los aspectos financieros de la pareja en caso de ruptura, así como también sirve para regular las relaciones de los cónyuges entre ellos y de ellos con respecto a sus hijos si se da una separación o divorcio. 

A continuación, resolvemos qué es exactamente un acuerdo prematrimonial, cómo se hace y qué necesitas.

Acuerdo prematrimonial: definición

El acuerdo prematrimonial es un acuerdo escrito por los cónyuges que indica el régimen económico por el que se va a regir el matrimonio. Se trata también de una forma de proteger el patrimonio de cada cónyuge, evitando disputas en caso de separación o divorcio.

Por lo que este tipo de pactos debe respetarse durante el matrimonio y en caso de que se rompa en un futuro (separación, divorcio, nulidad o fallecimiento). 

En este documento se recoge los bienes que permanecerán como propiedad individual, los que serán compartidos tras la legalización del matrimonio y las intenciones de los bienes individuales si algún cónyuge fallece. 

Lo que no incluye este acuerdo prematrimonial es lo relacionado con la manutención de los hijos. 

¿Es recomendable hacer un acuerdo prenupcial?

Es una decisión personal. Sin embargo, sí es algo que recomendamos cuando una pareja contrae matrimonio. Sobre todo, si hay de por medio bienes costosos y negocios importantes, si es el segundo o tercer matrimonio o si hay hijos u otros miembros familiares a los que quieres dejarles un fondo. 

 ¿Qué son las capitulaciones matrimoniales?

Las capitulaciones matrimoniales es un documento legal que sirve para materializar el acuerdo prematrimonial con todos sus pactos. 

Pueden otorgarse antes o después de la celebración del matrimonio. Los otorgados antes solo producen efectos a partir de la celebración del matrimonio. Y pueden caducar si el matrimonio no se celebrar en el plazo de un año. 

Los tipos de capitulaciones matrimoniales que hay son: 

• Separación absoluta de bienes: cada cónyuge por separado conserva la propiedad de todos sus bienes antes y después del matrimonio.
• Participación de las ganancias: las ganancias obtenidas desde el matrimonio son propiedad común. En caso de separación o divorcio, los bienes gananciales se reparten a partes iguales.
• Régimen de participación: cada cónyuge tiene el derecho en participar en las ganancias que obtenga el otro cuando el régimen esté vigente.

En España (excepto en Cataluña) se aplica el régimen de gananciales por defecto cuando no hay capitulaciones matrimoniales.

Cómo se elabora un acuerdo prematrimonial

Para hacer un acuerdo prematrimonial deberías contar con un abogado especialista en derecho familiar y en acuerdos prematrimoniales. Pues os asesorará y se encargará de su redacción. 

Además de esto, entre otras de sus funciones se encuentran:

• Asesorar sobre los regímenes económicos del matrimonio previsto en la ley para elegir el que mejor se adapte a vuestras necesidades.
• Explicar las consecuencias de las medidas que vayamos a tomar.
• La viabilidad.
• Asegurar que las cláusulas reflejen los acuerdos.
• Comprobar que ninguna de las cláusulas entre en conflicto con la ley.

Por su parte, el contrato prematrimonial debe ser inscrito en el Registro Civil y tiene que ser firmado ante notario. Y en caso de afectar a bienes inmuebles, se debe comunicar en el Registro Mercantil o de Propiedad.

Estos acuerdos se pueden modificar cuando quieras siempre que haya acuerdo entre ambos. Y para ello, recomendamos contar un profesional experto en derecho familiar. 

Entonces, ¿qué incluye este acuerdo? Principalmente, cláusulas para resolver cuestiones económicas y evitar conflictos en caso de divorcio o separación. Por lo que en este se recogerá un inventario de todos los activos (casas, acciones, negocios, etc.) y de las deudas. Y se explicará en él cómo se repartirán tras la separación o divorcio. En definitiva, es una forma de asegurar que se dividirá según el acuerdo elegido.

¿Necesitas asesoramiento profesional y un abogado para redactar un acuerdo prematrimonial? No dudes en consultarnos sin compromiso. En Práctica Legal contamos con los mejores abogados especializados en derecho familiar.